Claves para negociar la hipoteca (Pau A. Monserrat - El País - 20/04/2016)

Ciertamente buena parte de las estipulaciones que los bancos establecen en las escrituras de préstamos y créditos hipotecarios son condiciones generales de la contratación, pactos del tipo “lo tomas o lo dejas”. Ante estos contratos, el consumidor financiero ve muy limitada su capacidad de maniobra, pero en absoluto está indefenso.

Claves para seguir comprando con descuentos (El País- Paula Cossío-26/3/15)

Todavía se pueden encontrar pisos con precios por debajo de los 50.000 euros

Tras cinco años de estancamiento, la recuperación del mercado inmobiliario parece estar próxima. "En el último ejercicio hemos visto crecer la compraventa de vivienda, el precio del suelo urbano, las ofertas hipotecarias de entidades bancarias y hasta han vuelto las grúas al paisaje urbano", señalan en la red de inmobiliarias Alfa.

Sin embargo, la agencia de calificación crediticia Fitch Ratings advierte que esta recuperación aún es lenta y desigual. Considera que el regreso del crédito es una de las principales causas de la recuperación de los precios de la vivienda que han aumentado en 1,8% interanual en el cuarto trimestre de 2014.

¿Qué porcentaje de mis ingresos debo dedicar al pago de mi hipoteca? (Cinco Días Antonio Gallardo IAhorro 27/10/14)

Somos muchos los hipotecados que revisamos, especialmente a fin de mes, la cotización del Euribor en espera de beneficiarnos de una nueva bajada de tipos. A pesar del tímido repunte de estos días (cotiza al 0,340% después de llegar el día 9 de octubre a un 0,332%) si no tenemos cláusulas abusivas, como suelo hipotecario, veremos nuevas bajadas en los próximos meses.

Con todo ello, estas cuotas parecen de “ciencia ficción” con respecto a como cotizaba el Euribor hace tan sólo 6 años. Del 0,36% de septiembre de 2014, al 5,38% de septiembre de 2008, más de un 5% que llevó en su momento a serios problemas para miles de hipotecados. Además de todos aquellos que perdieron su empleo y se encontraron sin ingresos para hacer frente a los gastos, otros muchos, aun con estabilidad laboral, se vieron en serios problemas para hacer frente.

Para una hipoteca a 30 años a Euribor + 1,80% de 150.000 euros,

¿Vas a pedir hipoteca en 2014? Cuidado con las nuevas trampas (El mundo, 1/08/14)

Las hipotecas de 2014 ya no tienen cláusula suelo ni plazos draconianos de 50 años, pero todavía aplican algunas condiciones que no son nada convenientes para el que está a punto de hipotecarse.

Antes de firmar, entonces, tenemos que preguntar y mirar el contrato "con lupa" para no acabar sufriendo una de estas malas condiciones:

Pasos para pedir un préstamo para la compra de vivienda (Cinco Días Misael Zavala 19/7/13)

• Informarse y calcular la capacidad de pago son los primeras claves a tener en cuenta
• Estudiar los gastos, comisiones y cláusulas que imponen los bancos

La compra de una vivienda probablemente es una de las operaciones más importantes en la vida de una persona. Por ello, el Banco de España ha publicado una guía para facilitar el acceso al préstamo hipotecario que detalla a los ciudadanos los pasos a seguir para conseguir el dinero para una vivienda, así como comprender el coste real del préstamo y valorar adecuadamente los distintos elementos antes de tomar tan importante decisión.

Estos son los puntos que el cliente debe considerar antes de firmar un crédito hipotecario, según el Banco de España.

Buscar información

Una de las primeras claves para quienes vayan a adquirir un préstamo para vivienda es disponer de la información suficiente tanto de las condiciones del inmueble como de las características generales que requerirá la financiación de la vivienda. Hay que comparar entre las diferentes opciones con la finalidad de poder elegir la oferta más interesante para sus necesidades. El Banco de España resalta que el ciudadano debe ser consciente de las obligaciones que está asumiendo al contratarla.

¿Me interesa una hipoteca a tipo fijo? (Cinco Días 9/5/13)

La crisis ha hecho que las entidades financieras subiesen más sus diferenciales en aquel tipo de hipotecas que son más usuales en España, las de tipo variable.

Lo primero es indicar qué es una hipoteca a tipo fijo. Se trata de aquellos préstamos hipotecarios que en el momento de su firma se negoció un determinado tipo de interés que da lugar a un pago mensual de una determinada cantidad, la cual ni subirá ni bajará cuando el Euribor hipotecario varíe. El dar un tipo fijo a la largo de la operación hace que la cuota sea siempre constante y se eviten los disgustos de subidas inesperadas, pero también los beneficios de las posibles bajadas.

En la época del boom inmobiliario, con tipos del Euribor hipotecario entorno al 3% o 3,25%, muchas entidades ofrecían hipotecas a tipo fijo en las cuales

Cómo se calcula la deducción por vivienda en la Declaración de Renta 2012

Llega el momento de hacer la Declaración de Renta y desde la U.T. Vivienda Joven recomendamos prestar especial atención a las deducciones por vivienda habitual, sea de compra o de alquiler, ya que harán que paguemos menos impuestos o incluso que la declaración nos salga a devolver.

La declaración de Renta 2012 se podrá presentar a partir del 24 de abril por Internet  y a partir del 6 de mayo también en papel. No obstante, ya se puede solicitar el borrador y confirmarlo. Eso sí, es conveniente, antes, comprobar que los cálculos coinciden con los datos de que disponemos y que se hayan aplicado bien las deducciones, si no, está la posibilidad de modificarlo.

Para aquellos que vivande alquiler, en primer lugar, para saber si se tiene derecho a la deducción, hay que comprobar que el importe de la Base Imponible (suma las casillas 455 y 465) sea inferior a 24.107,20 euros. Si es así, se podrán deducir el 10,05% de lo que se haya pagado de alquiler durante el año, con unos límites, que son los siguientes:

Guía para cancelar una hipoteca sin pagar de más en el intento (Cinco días Miriam Calavia 14/1/13)

En España se cancelan 25.000 hipotecas de media al mes, menos de la mitad que antes de la crisis. El proceso de cancelación conlleva una serie de papeleos y gastos que conviene conocer para evitar pagar de más.

La crisis no solo ha reducido drásticamente la firma de hipotecas (en mínimos históricos) sino también la cancelación de este tipo de préstamos. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), si bien en 2007, antes del pinchazo de la burbuja inmobiliaria, se llegaban a cancelar registralmente 60.000 hipotecas sobre viviendas en un mes, ahora la cifra apenas alcanza las 25.000 de media.
Aunque cada vez son menos, los afortunados que pueden saldar esa carga financiera (bien porque les ha llegado la última letra o bien porque han vendido la vivienda) deben seguir una serie de pasos legales y correr con ciertos gastos para cerrar correctamente la operación. Es posible evitar costes mayores si en vez de solicitar los servicios de una gestoría los trámites los hace uno mismo. Sin embargo, hay que tener en cuenta que así como cada hipoteca es diferente, también lo es el importe total de cada cancelación.
Con todo, no está de más, dada la polémica generada por la sentencia que obliga a notarios y registradores a devolver más de 400 millones de euros cobrados de más a los clientes

Si dejo de pagar la hipoteca, ¿me pueden desahuciar? (12/11/12)

1. ¿Cuándo puede decretar un juez un desahucio?

El desahucio o lanzamiento judicial es el resultado de una serie de etapas que comienzan con la demanda que presenta la entidad financiera para reclamar el cobro de las cuotas hipotecarias impagadas. Esta notificación llega al hipotecado, que puede paralizar el proceso finiquitando la deuda pendiente. En caso de que no sea posible, se inicia la ejecución del inmueble.

El banco o caja convocará una subasta, y en el día de su celebración, pueden pasar varias cosas: que quede desierta y entonces el banco o caja se adjudique el inmueble por el 60% del valor de tasación (en caso de que sea vivienda habitual), que haya un comprador y con el importe se cancele la deuda del hipotecado o parte de la misma, o que el propio deudor cancele los pagos pendientes.

Diez respuestas para saber reaccionar cuando la hipoteca aprieta (ABC - 26/09/2012)

¿Qué podemos hacer cuando el pago de la hipoteca aprieta? ¿Qué pueden hacernos los bancos si no cumplimos con esa obligación? Son muchas las dudas que sobre sus derechos y deberes tienen los ciudadanos españoles con una vivienda hipotecada. Para aclararlas, los expertos de Pisos.com responden para ABC.es a las preguntas más frecuentes al respecto.

1. ¿Qué puedo hacer si veo que no puedo pagar la cuota de la hipoteca? ¿Puedo pedir ampliación de plazo o reducción de cuota? 

Antes de dejar de cumplir con las cuotas mensuales, la mejor opción es acudir al banco donde se tiene contratada la hipoteca y ponerles en conocimiento de la situación con el fin de llegar a un acuerdo. Existen varias alternativas, si bien las más recurrentes son la ampliación del plazo del préstamo y la aplicación de un periodo de carencia total o parcial.

Formas de rentabilizar el ahorro para la vivienda (Expansión.com María Díaz 12/8/12)

Depósitos, cuentas corrientes o fondos de inversión se presentan como una buena alternativa al ahorro para la adquisición de una vivienda a partir de 2013.

Comprar una vivienda exige disponer de un dinero ahorrado. Y eso supone un esfuerzo cada vez mayor. A día de hoy los españoles pueden acogerse a la deducción fiscal vigente con la que podrán ahorrar hasta 1.356 euros en la compra o rehabilitación de su primera vivienda habitual.
Sin embargo, por exigencias de la Unión Europea y del Fondo Monetario Internacional (FMI) –en su petición de la reducción del gasto público– el actual Gobierno la ha previsto eliminar a partir de 2013.

Guía de vivienda (El Mundo)

En los siguientes enlaces os remitimos a una Guía hipotecaria  y a  un Manual del comprador de vivienda, publicados en el  diario El Mundo.

Guía hipotecaria

Manual del comprador de vivienda

Técnicas para negociar la hipoteca con el banco (El Mundo - 10/04/2012)

El libro 'Vidas Hipotecadas', escrito por los fundadores de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH), Ada Colau y Adrià Alemany, señala a los responsables de los miles de desahucios que se dan en España y ofrece una serie de técnicas para negociar la deuda con el banco.

Cómo se calcula la deducción por vivienda en la Declaración de Renta

Llega el momento de hacer la Declaración de Renta y desde la U.T. Vivienda Joven recomendamos prestar especial atención a las deducciones por vivienda habitual, sea de compra o de alquiler, ya que harán que paguemos menos impuestos o incluso que la declaración nos salga a devolver.

Aunque la campaña de Renta 2011 comienza el 3 de mayo, ya se puede solicitar el borrador y confirmarlo. Eso sí, es conveniente, antes, comprobar que los cálculos coinciden con los datos de que disponemos y que se hayan aplicado bien las deducciones, si no, está la posibilidad de modificarlo.

Para aquellos que vivan de alquiler, en primer lugar, para saber si se tiene derecho a la deducción, hay que comprobar que el importe de la Base Imponible (suma las casillas 455 y 465) sea inferior a 24.107,20 euros. Si es así, se podrán deducir el 10,05% de lo que se haya pagado de alquiler durante el año, con unos límites, que son los siguientes:
Si la Base Imponible es igual o inferior a 17.707,20 euros, la base máxima de deducción es de 9.040€.
Si la Base Imponible (BI) está entre 17.707,20 y 24.107,20 euros, la base máxima será el resultado de esta operación: 9.040 – [1,415 x (BI –17.707,20)].
El importe de la deducción se hace constar en las casillas 716 y 722, consignando en cada una de ellas el 50% de la deducción.

HelpMyCash y Finanzas.com te dicen cuáles son las mejores y lo que tiene que tener en cuenta (ABC – 28/03/2012)

¿Es de los pocos que busca hipoteca para 2012? Si es así seguramente se está encontrando con diferenciales muy altos y condiciones draconianas por parte de los bancos para facilitar el acceso a la financiación

CÓMO COMPARAR HIPOTECAS (Vivienda Joven Zaragoza)

Cuando vamos a comprar un piso lo normal es que visitemos unos cuantos y comparemos entre ellos atendiendo a la zona donde está ubicado, al tamaño, la calidad de los materiales y por supuesto, el precio. Para contratar la hipoteca tendremos que realizar la misma operación: visitar unos cuantos bancos y comparar entre ellos. Pero esto es, quizás, un poco más complejo, ya que la mayoría de la gente no entendemos lo que nos dicen en el banco y lo que estamos firmando lo vamos a tener que pagar hasta que nos hagamos viejos. Por eso es muy importante, para saber dónde nos metemos, informarnos de cómo funciona una hipoteca y familiarizarnos con los términos que vamos a escuchar en nuestra cita con el banco. Como punto de partida, resulta bastante útil consultar las guías de compra de vivienda que ofrecen en algunas Administraciones o en asociaciones de consumidores (ver guía de compra de vivienda del Servicio de Juventud del Ayuntamiento de Zaragoza).

Hipotecas más caras, sueldos más bajos: ¿qué vivienda te puedes permitir? (Miriam Calavia . Cinco Días 04/03/2012)

Las entidades financieras han subido los diferenciales que aplican sobre el euríbor para compensar los bajos tipos de interés oficiales. Las hipotecas son más caras, pero por contra los sueldos se han reducido. ¿Qué préstamo te hubieran concedido con tu salario en 2011 y cuál te podrías permitir ahora?

Cómo funciona una ejecución hipotecaria ( CINCO DIAS - 22/02/2012)

El aumento de los impagos de los préstamos hipotecarios siguen creciendo y los  avisos de las entidades pueden terminar en un procedimiento judicial para recuperar las cantidades adeudadas. Pero, ¿cuáles son los pasos de un proceso de ejecución

1. Demanda

La entidad financiera decide reclamar judicialmente el cobro de un préstamo que le deben y que tiene la vivienda como garantía.